區(qū)塊鏈專利促供應(yīng)鏈金融發(fā)展——“保真一條龍”來了！

　　供應(yīng)鏈金融是目前國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的熱門領(lǐng)域。供應(yīng)鏈金融需要確保參與人、交易結(jié)果、單證等是以真實的資產(chǎn)交易為基礎(chǔ)，而區(qū)塊鏈技術(shù)憑借去中心化、分布式、不可篡改、高透明、可追溯等特點，能夠讓參與各方安全清楚地掌握貨物流和資金流，實現(xiàn)流線型的供應(yīng)鏈金融。

　　筆者通過中英文關(guān)鍵詞和分類號對全球?qū)＠麕爝M(jìn)行檢索分析，截至2021年8月16日，“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”相關(guān)的專利申請共計1.3779萬件。專利申請量前20位的申請人中，美國占據(jù)首位，中國緊隨其后。約70%的全球申請量的申請人來自美國和中國。從中國國家知識產(chǎn)權(quán)局該領(lǐng)域的專利申請量來看，前10位的申請人僅包括中國工商銀行、深圳前海微眾銀行兩家金融機(jī)構(gòu)，其余多為騰訊、阿里巴巴等科技公司，這說明我國互聯(lián)網(wǎng)巨頭的技術(shù)敏感性更強(qiáng)，對于新技術(shù)的應(yīng)用更加重視。

　　筆者對篩選后的中文庫中420件相關(guān)專利申請作出進(jìn)一步分析后發(fā)現(xiàn)，“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”相關(guān)專利申請涉及在物流、化工、財稅、農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、計算機(jī)、餐飲、電力、醫(yī)藥、制造業(yè)、建筑業(yè)等行業(yè)的應(yīng)用，具體應(yīng)用領(lǐng)域主要分布在數(shù)據(jù)處理、質(zhì)押融資、交易支付、單證票據(jù)、風(fēng)險管控、產(chǎn)品溯源6個方面。

　　數(shù)據(jù)處理

　　未來的供應(yīng)鏈金融需要大量的數(shù)據(jù)。區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)共享不僅能做到公開透明，而且還可以通過加密和隱私保護(hù)，在把數(shù)據(jù)歸還給用戶的同時保護(hù)用戶隱私。目前對于單純的數(shù)據(jù)處理技術(shù)已較為成熟，申請人大多選擇在此基礎(chǔ)上進(jìn)行改進(jìn)。騰訊科技（深圳）有限公司的專利申請“基于區(qū)塊鏈系統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理方法、裝置、介質(zhì)及電子設(shè)備”（公告號：CN112231741B）將區(qū)塊鏈系統(tǒng)分為記賬節(jié)點網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)節(jié)點網(wǎng)絡(luò)，接收認(rèn)證授權(quán)中心頒發(fā)的包含有節(jié)點類型和區(qū)塊鏈主題標(biāo)識的節(jié)點證書。若目標(biāo)節(jié)點所對應(yīng)的區(qū)塊鏈主題與區(qū)塊鏈主題標(biāo)識相匹配，則與目標(biāo)節(jié)點的關(guān)聯(lián)節(jié)點建立連接，再根據(jù)與關(guān)聯(lián)節(jié)點之間的交互維護(hù)目標(biāo)節(jié)點的節(jié)點路由表，基于所述節(jié)點類型和節(jié)點路由表對區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，從而有效提高區(qū)塊數(shù)據(jù)的安全性。

　　質(zhì)押融資

　　近年來，供應(yīng)鏈下游的動產(chǎn)質(zhì)押融資成為企業(yè)解決流動資金問題的重要方式。中心化系統(tǒng)隨著業(yè)務(wù)的復(fù)雜化，開發(fā)與維護(hù)成本都相當(dāng)高，而區(qū)塊鏈架構(gòu)可實現(xiàn)所有參與節(jié)點之間的直接交互，任意兩點之間的業(yè)務(wù)操作可以分開布置，大大簡化了應(yīng)用軟件和協(xié)作流程的復(fù)雜程度，并能確保當(dāng)前操作的真實性、合理性，使得信用成本大幅下降。

　　國網(wǎng)電子商務(wù)有限公司的專利申請“基于區(qū)塊鏈的借貸風(fēng)險的預(yù)測方法和裝置”（公告號：CN112232949B）在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中識別發(fā)起借貸請求的請求節(jié)點的每一個相關(guān)節(jié)點，通過獲取預(yù)設(shè)時間段內(nèi)請求節(jié)點和每一個相關(guān)節(jié)點的歷史金融數(shù)據(jù)，確定借貸請求的每一種備選借貸決策的預(yù)期收益，評估后生成相應(yīng)借貸計劃，即根據(jù)借貸過程中的多方信息確定借貸決策的權(quán)重，進(jìn)而得到更準(zhǔn)確可靠的評估信息。

　　交易支付

　　供應(yīng)鏈金融是基于交易真實性的契約架構(gòu)，“區(qū)塊鏈+交易支付”以單證的真實性、交易業(yè)務(wù)邏輯和節(jié)點交叉驗證來解決金融業(yè)務(wù)最為關(guān)鍵的交易真實性的審查問題，大幅降低了操作成本。從供應(yīng)商、核心企業(yè)、分銷商到承運(yùn)人、倉儲監(jiān)管公司、供應(yīng)鏈平臺、金融機(jī)構(gòu)等各方參與者均基于區(qū)塊鏈架構(gòu)共享各自交易結(jié)構(gòu)的信息，信息通過全網(wǎng)認(rèn)定，無需反復(fù)審核驗證，業(yè)務(wù)開展和責(zé)任界定趨于簡單化。騰訊科技（深圳）有限公司提交了名稱為“區(qū)塊鏈系統(tǒng)的交易處理方法、裝置、介質(zhì)及電子設(shè)備”（公告號：CN112232823B）的專利申請。若業(yè)務(wù)節(jié)點網(wǎng)絡(luò)發(fā)送的交易信息是批量交易信息，則該技術(shù)可對批量交易信息進(jìn)行簽名驗證，并對簽名驗證通過的多條批量交易信息進(jìn)行整體簽名，得到整體簽名信息，再根據(jù)多條批量交易信息和整體簽名信息生成批量交易包，將批量交易包發(fā)送給記賬節(jié)點網(wǎng)絡(luò)，以供記賬節(jié)點網(wǎng)絡(luò)對批量交易包進(jìn)行共識和上鏈處理從而進(jìn)行交易。

　　單證票據(jù)

　　單證是證明交易行為的單據(jù)、文件和證書，主要包括資金單據(jù)、商業(yè)單據(jù)、貨運(yùn)單據(jù)、保險單據(jù)和其他單據(jù)，供應(yīng)鏈金融中往往憑借單證來處理交易的支付、運(yùn)輸和保險操作。票據(jù)市場規(guī)模大、參與方眾多，且業(yè)務(wù)鏈條長，是區(qū)塊鏈技術(shù)絕佳的應(yīng)用場景。因為采用分布式的賬本技術(shù)，在網(wǎng)絡(luò)節(jié)點的同步過程，所有參與節(jié)點都可以提供完全相同的存證記錄。杭州云鏈趣鏈數(shù)字科技有限公司和北京云鏈趣鏈數(shù)字科技有限公司的專利申請“基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈票據(jù)方法、系統(tǒng)和計算機(jī)設(shè)備”（公開號：CN112149077A）通過接收供應(yīng)鏈票據(jù)的簽發(fā)請求獲取票據(jù)數(shù)據(jù)和票據(jù)簽發(fā)方，并將票據(jù)數(shù)據(jù)存儲到區(qū)塊鏈上進(jìn)行供應(yīng)鏈票據(jù)的分布式存儲與權(quán)限管理，提高了供應(yīng)鏈票據(jù)系統(tǒng)的連續(xù)性和可靠性。

　　風(fēng)險管控

　　對于供應(yīng)鏈金融中的風(fēng)險管控，金融機(jī)構(gòu)在實踐中主要針對融資企業(yè)的主體評級和針對具體交易的債券評級進(jìn)行風(fēng)險評價，利用對物流、資金流的控制和面向交易等方式隔離企業(yè)的信用風(fēng)險和部分系統(tǒng)風(fēng)險，整個流程多為無反饋的單向控制過程。隨著平臺規(guī)?；⒋髷?shù)據(jù)應(yīng)用、物聯(lián)網(wǎng)和自動化倉庫等新技術(shù)的推廣，傳統(tǒng)的風(fēng)險管控模式已難以滿足需求，區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)為供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管控提供了新思路。中國工商銀行的專利申請“一種區(qū)塊鏈交易風(fēng)險識別方法及裝置”（公開號：CN111667267A）接收區(qū)塊鏈交易旁路請求，從區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)獲取區(qū)塊鏈交易旁路請求對應(yīng)的區(qū)塊鏈上數(shù)據(jù)和日志數(shù)據(jù)，再根據(jù)交易相關(guān)數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈上數(shù)據(jù)和日志數(shù)據(jù)，獲得風(fēng)險識別數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對區(qū)塊鏈鏈上交易的風(fēng)險識別，提高了區(qū)塊鏈交易的風(fēng)險識別效率。

　　產(chǎn)品溯源

　　1997年，歐盟因為瘋牛病問題最早提出了食品安全溯源管理的概念。目前產(chǎn)品溯源已廣泛應(yīng)用于食品、藥品、服裝、奢侈品等行業(yè)。目前常見的實現(xiàn)方式是通過在產(chǎn)品包裝上加印條形碼、二維碼或RFID標(biāo)識，將產(chǎn)品的批次信息和從生產(chǎn)、倉儲、物流運(yùn)輸?shù)戒N售的生產(chǎn)流轉(zhuǎn)所形成的或自動采集的數(shù)據(jù)記錄到中心化系統(tǒng)中，通過唯一的標(biāo)識使得終端消費(fèi)者可以自助查詢，獲得從原材料到成品與從成品到原材料的雙向溯源信息。上海玳鴿信息技術(shù)有限公司提交了名稱為“一種基于區(qū)塊鏈的養(yǎng)殖業(yè)生物資產(chǎn)管理系統(tǒng)及方法”（公開號：CN112330107A）的專利申請。該技術(shù)通過區(qū)塊鏈平臺查詢該產(chǎn)品的全周期信息，可為養(yǎng)殖戶提供保險業(yè)務(wù)，也可為養(yǎng)殖戶、屠宰企業(yè)、銷售公司提供融資業(yè)務(wù)。融資業(yè)務(wù)流程如下：養(yǎng)殖戶、屠宰企業(yè)以及銷售公司成功融資后， 銀行將資金發(fā)放到融資者的專用賬戶中，區(qū)塊鏈平臺對該賬戶信息進(jìn)行實時記錄，融資者生產(chǎn)出的產(chǎn)品銷售后，其銷售回款也轉(zhuǎn)入所述專用賬戶中，從而實現(xiàn)了貸款資金流的閉環(huán)流動以及審批貸款的?？顚Ｓ?。

　　目前我國“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”相關(guān)專利申請量領(lǐng)先的申請人，如騰訊、阿里巴巴，已經(jīng)開始有意識地開展專利布局，由廣及深地結(jié)合自身核心業(yè)務(wù)和市場需要，用專利技術(shù)提升自身市場競爭力。但根據(jù)專利技術(shù)分析，涉及區(qū)塊鏈核心技術(shù)的改進(jìn)還是差強(qiáng)人意。而高校和科研機(jī)構(gòu)作為技術(shù)創(chuàng)新的萌發(fā)地，在該領(lǐng)域的參與較少。今后應(yīng)鼓勵企業(yè)與高校和科研機(jī)構(gòu)加大對區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)投入，實現(xiàn)產(chǎn)學(xué)研結(jié)合加速技術(shù)創(chuàng)新。（王瑞婷）

　　相關(guān)鏈接

　　供應(yīng)鏈金融

　　供應(yīng)鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。

　　供應(yīng)鏈金融模式的初衷是解決供應(yīng)鏈節(jié)點企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的資金困境。從風(fēng)險控制方面，它把核心企業(yè)與配套的上下游企業(yè)作為一個整體，把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)化成整體可控的風(fēng)險，通過這種風(fēng)險控制方法的創(chuàng)新，既能增加商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模，又能解決中小企業(yè)的流動資金需求。

　　然而，在實際業(yè)務(wù)推進(jìn)過程中，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展存在較多問題，包括企業(yè)之間的系統(tǒng)不互通，導(dǎo)致企業(yè)間信息割裂，全鏈條信息難以有效利用，交易過程不透明，虛構(gòu)成本低等。為解決上述制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展的問題，去中心化、不可篡改、可追溯的區(qū)塊鏈技術(shù)得到廣泛應(yīng)用。

　　“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”

　　近年來，我國商業(yè)銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)探索了多種“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”模式，包括基于實物資產(chǎn)數(shù)字化的采購融資模式、基于核心企業(yè)信用的應(yīng)付賬款拆轉(zhuǎn)融模式、基于歷史數(shù)據(jù)/采購招標(biāo)的訂單融資模式等。

 　　目前，“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”在國內(nèi)已經(jīng)有眾多成功案例。深圳前海微眾銀行提供的供應(yīng)鏈金服平臺，通過打通關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)審核人員及客戶資料結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)整理，一天內(nèi)即可完成從客戶注冊到最終融資放款。江蘇蘇寧銀行在存貨質(zhì)押上建設(shè)了“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)+動產(chǎn)質(zhì)押”平臺。江蘇蘇寧銀行與江蘇太和港基于煤炭質(zhì)押的倉儲監(jiān)管開展合作，搭建物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)實時監(jiān)控煤的進(jìn)出，監(jiān)控信息會存儲在雙方共享的區(qū)塊鏈平臺上。這樣不僅減少了人工支出，還提高了融資效率，貨物一旦被監(jiān)控，可以馬上進(jìn)入融資流程。